近期P2P网贷频现倒闭，11月25日，在全国处置非法集资部际联席会议上，央行人士对P2P网贷平台的业务边界予以明确，对涉嫌非法吸收公众存款以及集资诈骗的三类P2P网贷模式予以示警，并建议建立平台资金第三方托管机制。

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The headquarters of the People's Bank of China in Beijing. [File photo / China Daily]

The People's Bank of China plans to introduce third-party custodians into peer-to-peer lending, after numerous cases of fraud emerged last year connected with this emerging mode of financing.

中国人民银行计划针对P2P借贷引入第三方托管机制，去年曾有一系列诈骗案件与此类借贷模式相关。

Peer-to-peer lending（P2P借贷）指个体和个体之间无需通过任何金融机构，而是通过互联网平台实现的直接借贷（direct lending），网络平台仅为借贷双方提供信息流通交互、资信评估（credit assessment）、投资咨询（investment consultation）、法律手续办理等中介服务（intermediary service）。

类似的概念在电子商务领域已经很普及，比如淘宝等C2C（consumer-to-consumer，个人对个人的电子商务），像阿里巴巴这样的B2B（business-to business,企业对企业之间的电子商务）、以及京东商城和卓越亚马逊等B2C（business-to-consumer,商对客电子商务）。

央行官员表示，设立第三方托管机制（third-party custodians）可以对P2P借贷平台的资金进行监管和控制，防止借贷平台挪用客户资金。同时，央行条法司对“以开展P2P网络借贷业务为名实施非法集资行为”作了较为清晰的界定，如果存在三种行为即可被定义为非法集资，第一类为当前相当普遍的理财-资金池模式（pooling investor money and then seeking borrowers）；第二类，不合格借款人导致的非法集资风险（illegally absorbing public deposit），这个不合格借款人主要指虚假项目或虚假借款人。第三类则是典型的庞氏骗局（Ponzi schemes）。

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（中国日报网英语点津 Helen）

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